¿Qué pasa si no pago en Coppel? Las 5 consecuencias | Guía fácil en 2024

¿Solicitaste un préstamo o crédito Coppel para adquirir un producto de estas tiendas y ha pasado 1, 3 o más de 5 años sin pagar? Entonces debes saber que existen 5 posibles consecuencias. A continuación, conocerás todos los detalles al respecto.

¿Te pueden meter a la cárcel por no pagar Coppel?

Aclarémoslo desde el principio: no puedes ir a la cárcel por no pagar en Coppel, ya que no importa si tienes deudas crediticias con esta u otra tiendas departamentales, de acuerdo con el Artículo 17 de la Constitución: ninguna persona podrá ser encarcelada por deudas de carácter civil.

Por otro lado, si te preguntas si pueden embargarte, debes saber que eso es es difícil que ocurra, ya que podrías sufrir de embargo únicamente si esta cadena de tiendas te demanda (es algo que rara vez sucede), y además, tendrías que perder el juicio.

Solo deberías preocuparte en tener problemas legales si cometiste algún fraude al solicitar y recibir el crédito, ya que eso te implicaría en un delito, fuera de eso, no tendrás inconvenientes mayores.

Lo que sí debes considerar son otras consecuencias: después del primer mes en que te atrases con un pago se comenzarán a generar intereses por impago y comisiones por pago tardío, además se creará un mal historial en tu Buró de Crédito, sin mencionar que tu crédito o tarjeta Coppel será bloqueado y no lo podrás utilizar.

«Las deudas clasificadas como de carácter civil abarcan aquellas generadas por préstamos personales, préstamos de nómina, hipotecas o tarjetas de crédito. Esto implica que, en caso de incumplimiento, la sanción NO implica la cárcel.»

Además, contempla que Coppel, por ley, podrá seguir intentando cobrarte hasta 10 años después de tu 1er atraso (hasta que pagues). Esto a través de llamadas insistentes de cobranza y otros medios no muy agradables.

Las consecuencias a detalle

5 son las posibles consecuencias que debes considerar si tienes una deuda en Coppel:

1. Cobro de intereses

Ahora comencemos con lo que sí podría pasar: los intereses se generan sobre el saldo vencido que presente la cuenta. La tienda establece que para Crédito Coppel (que permite adquirir productos en los diferentes departamentos de sus tiendas), se aplica un interés mensual máximo del 3.5%.

2. Tu historial de crédito se verá afectado

Entre más dures sin pagar, más se afectarán tus registros en Buró de Crédito y difícilmente tendrás acceso a nuevos instrumentos en el futuro, como tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.  

Recuerda que el historial crediticio es de gran importancia, ya que es nuestra carta de presentación al momento de solicitar nuevos productos financieros. Incluso ciertas empresas ya toman en cuenta este registro en sus procesos de selección para puestos de trabajo.

El Buró de Crédito en México es un registro que tiene cada ciudadano que ha solicitado un crédito (como el crédito Coppel, tarjetas o préstamos bancarios, planes de telefonía celular, etc). En este registro aparecen los atrasos o pagos a tiempo. Lo malo no es estar en Buró de Crédito, lo malo es tener un mal historial de pagos, ya que esto puede dificultar ser aprobado para nuevos créditos en el futuro.

¿Cuánto duras en Buró de Crédito?

En 2024, el tiempo que tu marca permanecerá en «Buró» por una deuda en Coppel dependerá del monto de esta estimado en UDIS. Aproximadamente, el valor de 1 UDI es de 7.7 pesos, por lo que tu «mancha» desaparecería en:

• Deudas hasta 25 UDIS (192.5 pesos), se eliminan después de 1 año.
• Superiores a 25 UDIS(192.5 pesos) y hasta 500 UDIS (3,850 pesos), se eliminan después de 2 años.
• Deudas mayores a 500 UDIS (3,850 pesos) y hasta 1,000 UDIS (7,700 pesos), se eliminan después de 4 años.
• Deudas superiores a 1,000 UDIS (7,700 pesos) y menores a 400 mil UDIS (3,080,000 pesos) se eliminan después de 6 años
• Si tu deuda es mayor a 400 mil UDIS (3,080,000 pesos) o se encuentra en proceso judicial, no se borra.

3. Bloqueo del crédito

Retrasarse en el pago del adeudo 1 mes no es razón suficiente para que se bloquee tu crédito, para que esto ocurra el plazo de pago deberá vencer y la cuenta no tendría que registrar ningún movimiento en un plazo mínimo de 1 año.

4. Las llamadas y los despachos de cobranza

Entre más tiempo pase sin que pagues, Coppel aumentará sus esfuerzos enviando notificaciones o haciendo llamadas a ti y tus referencias con tal de recuperar su dinero.

¿Lo anterior te sonó un abuso? Entonces espera cuando la deuda sea vendida a un despacho de cobranza; esta es una de las últimas consecuencias y el problema está en que los despachos no suelen ser los más amables a la hora de cobrar, ya que insisten de manera un tanto agresiva y hasta con el argumento de que podrías ir a la cárcel, así que te sugerimos no llegar a estas instancias.

5. Embargo (en contados casos)

Recuerda que es difícil que esto llegue a ocurrir, por lo que si en el pasado has tenido dificultades que te han orillado a dejar de pagar, procurar hacer tus pagos poco a poco (para enviar a Coppel la señal de que en serio quieres saldar la deuda), es la mejor estrategia para eliminar cualquier posibilidad de embargo.

¿Tu deuda en BanCoppel es realmente grande y tienes miedo de perder tus cosas o incluso tu patrimonio? Entonces debes saber que aún hay solución, y es contactar a una Reparadora Crédito, las cuales son empresas que interceden por los usuarios ante ciertas instituciones financieras para negociar rebajas de hasta el 70% en sus deudas.

Resuelve tu Deuda no presta sus servicios para eliminar deudas de tiendas Coppel, sólo las generadas por créditos BanCoppel (como tarjetas de crédito o créditos personales).

Resuelve tu Deuda es posiblemente la Reparadora de Crédito más conocida en México, y es recomendable comunicarse con ellos para solicitar una asesoría informativa respecto a tu caso (la primera es gratis).

Lamentablemente, y contrario a lo que comúnmente se piensa, Resuelve tu Deuda no presta sus servicios para eliminar deudas de tiendas Coppel, sólo las generadas por créditos del banco BanCoppel (como tarjetas de crédito o créditos personales).

Si debes únicamente a las tiendas, como mencionamos anteriormente, sólo podrás recibir asesoría informativa que pueda orientarte sobre la situación (aunque, créenos, puede ser de gran ayuda).

El proceso de embargo

Para ejecutar una orden de embargo tendría que efectuarse un juicio mercantil, el cual deberás perder para poner en riesgo tus bienes.

Seremos honestos al decir que instituciones como Coppel no desean complicar la situación embargando a sus clientes, ya que para el comercio representa un esfuerzo mayor, en el que, inevitablemente, habrá pérdida de tiempo y dinero, así que evitará llegar a instancias legales, es decir, aumentará los esfuerzos de cobro y posiblemente otorgue facilidades de pago.

Antes del embargo se llevará a cabo lo siguiente:

1. Llamadas de cobranza de parte de sus ejecutivos
2. Visitas por parte de sus cobradores
3. Propondrá facilidades y un nuevo esquema de pagos

Si ocurrió todo lo anterior y aún no ha habido respuesta de tu parte, comienza el proceso legal, el cual podrá desarrollarse de la siguiente forma:

1. Coppel presentará una demanda
2. El usuario recibirá una notificación de la demanda en el domicilio registrado
3. Se analiza la situación en una querella
4. Se efectúa un juicio mercantil
5. El juez determina si el embargo de bienes se llevará a cabo
6. Un actuario o ejecutor judicial bien identificado acude al domicilio acompañado del abogado del acreedor
7. Se dejará un citatorio en caso de que el deudor no se encuentre en el domicilio, el cual indicará que se solicita la presencia del mismo al siguiente día hábil o, a más tardar, 72 horas después de la primera visita
8. Cumplido el plazo se llevará a cabo el embargo, independientemente de la persona que esté en el inmueble

¿Si debo en Coppel me pueden depositar en BanCoppel?

Al recibir dinero a tu cuenta de débito BanCoppel, la tienda no se cobrará el dinero que debas a las tiendas por el Crédito Coppel, ya que estos son dos productos financieros distintos.

Por otro lado, Coppel tampoco te quitará el dinero que te envíen a través de Dinero ya o MoneyGram aunque presentes adeudos, ya que estos son sistemas que operan de manera independiente.

¿Si debo en Coppel me quitan mi AFORE?

No, deber dinero a Coppel no afecta directamente tu Afore, ya que son cosas separadas y protegidas legalmente en México.

Así te ayudan las leyes ¡No estás solo/a!

Cuando te enfrentas a dificultades para realizar los pagos, es importante conocer tus derechos como consumidor y las protecciones legales que existen para garantizar un trato justo. En México, existen leyes y regulaciones específicas que buscan salvaguardar los intereses de los clientes en situaciones de deuda.

Una de las leyes más relevantes en este contexto es la Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC). Esta legislación establece que los consumidores tienen derecho a recibir información clara y precisa sobre los productos y servicios financieros, incluyendo los términos y condiciones de los créditos otorgados por Coppel.

Además, la LFPC establece que este tipo de tiendas, al ser los proveedores, deben brindar mecanismos de atención al cliente eficientes y accesibles, donde los consumidores puedan plantear sus inquietudes y recibir una respuesta o solución adecuada.

Aprovecha las herramientas a tu favor

1. Comunícate con atención a clientes: en primer lugar, es importante ponerse en contacto con el departamento de atención al clientes (800 220 7735) para informarles sobre la situación y buscar una solución. Proporciona toda la información relevante y explícales tus dificultades para cumplir con los pagos.
2. Solicita un plan de pagos flexibles: de acuerdo con la LFPC, los proveedores de crédito están obligados a ofrecer opciones de pago flexibles a los consumidores que enfrentan problemas financieros. Puedes solicitar en la tienda un plan de pagos adaptado a tus posibilidades económicas, donde se establezcan montos y plazos de pago más convenientes para ti.
3. Conoce tus derechos de cancelación: si consideras que el crédito o contrato con Coppel contiene cláusulas abusivas o no se cumplió con lo pactado, puedes evaluar la opción de ejercer tu derecho de cancelación de acuerdo con los términos y condiciones estipulados en el contrato.
4. Acude a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco): si sientes que tus derechos están siendo vulnerados, puedes presentar una queja ante la Profeco. Ellos podrán intervenir y mediar en la situación para buscar una solución justa para ambas partes.

Recuerda que cada caso puede ser diferente y es recomendable buscar asesoría legal especializada si consideras que tus derechos como consumidor no están siendo respetados. Mantente informado sobre tus derechos y las leyes aplicables para poder tomar decisiones inteligentes y proteger tus intereses financieros.

¿Si pago mi deuda me vuelven a dar crédito?

Sí, si cubres todas tus deudas con Coppel puedes volver a ser sujeto de crédito, sin embargo, si al momento de saldar tus atrasos ya te encontrabas en un proceso legal con esta cadena de tiendas, es posible que se reserven el derecho de otorgarte un nuevo crédito.

¿Qué pasa si no pago el Club de Protección Coppel?

Si decides no seguir pagando el Club de Protección Coppel, es crucial comprender las posibles repercusiones que podrías enfrentar al no cumplir con el costo de este servicio diseñado para ofrecer a los clientes beneficios adicionales en sus compras:

• Pérdida de beneficios: dejarás de recibir los beneficios asociados al Club de Protección Coppel, como la extensión de garantía en productos adquiridos y la asesoría médica telefónica, entre otros.
• Incumplimiento de pago y reporte a Buró: el comercio podría considerar tu falta de pago como un incumplimiento de tus compromisos contractuales, lo que podría afectar tu historial crediticio y disminuir tus posibilidades de obtener crédito en el futuro.
• Gestión de deuda: Coppel podría emprender acciones para cobrar la deuda pendiente, incluyendo llamadas, mensajes y notificaciones de cobro.
• Cargos por morosidad: existe la posibilidad de que se apliquen cargos por morosidad o intereses adicionales sobre el saldo pendiente, lo que incrementaría la deuda total.
• Pérdida de acceso a servicios Coppel: en caso de contar con una tarjeta de crédito del comercio u otros servicios de la empresa, podría suspenderse el acceso a estos servicios si no se cumplen las obligaciones.
• Restricción en compras futuras: podrías enfrentar restricciones en tu capacidad para efectuar compras futuras en estas tiendas departamentales hasta que la deuda pendiente se haya solventado.

¿Qué pasa si debo en Coppel y muero?

Se establece que si el titular de la cuenta muere, los familiares pueden seguir realizando los pagos… únicamente si lo desean. Este tipo de deudas con tiendas departamentales son perdonadas si el titular fallece.

Debo a Coppel y quiero pagar

En este caso te recomendamos acercarte a la tienda para realizar directamente tus pagos en ventanilla o en línea. Además, considera que existen otras facilidades que puedes conseguir:

¿Cómo congelar o negociar mi deuda en Coppel?

Tú mismo puedes acercarte a la tienda para negociar o congelar la deuda. Al exponer tu caso de manera real, así como las dificultades económicas que tengas en ese momento y mostrando toda la intención de pagar, podrás obtener una respuesta positiva y conseguir facilidades de pago que, lentamente pero de forma segura, harán que tu saldo vaya disminuyendo.

Recuerda, Coppel tampoco desea atravesar todas las instancias necesarias para efectuar un embargo, así que aún tienes opciones para mejorar tu situación.

¿Puedo hacer una reestructuración de deuda en Coppel?

Coppel ofrece la posibilidad de reestructurar las deudas que un cliente presente con ellos. Se otorga un descuento especial y dividiendo el pago: 1 pago de contado y 1 pago dividido hasta en 12 meses sin intereses.

Este beneficio es llamado «Sana tu Deuda», sin embargo, no está disponible para cualquier persona. Deberás consultar en el área de crédito Coppel si eres candidato a recibirlo.

¿Dónde puedo hacer mis pagos atrasados?

Solo debes acercarte a tu sucursal más cercana, con toda la información correspondiente a la cuenta, y pagar el monto correspondiente. También puedes hacer tus pagos de Coppel por medio de:

• Banca en línea
• Transferencia SPEI

Tips para evitar la falta de pago en Coppel

1. Administra correctamente tu presupuesto: es fundamental tener un presupuesto claro y realista. Analiza tus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto puedes destinar al pago de deudas. Asegúrate de incluir los pagos a Coppel en tu presupuesto y ajusta tus gastos en consecuencia.
2. Prioriza tus gastos: identifica cuáles son tus gastos esenciales, como vivienda, alimentos, servicios básicos y transporte. Estos gastos deben ser tu prioridad. Asegúrate de destinar la mayor parte de tus ingresos a cubrir estos gastos antes de considerar otros pagos o adquirir nuevos créditos.
3. Evita el sobreendeudamiento: antes de adquirir un nuevo crédito, evalúa cuidadosamente tu capacidad de pago. No te sobreendeudes adquiriendo más deudas de las que puedes manejar. Considera si realmente necesitas el artículo o servicio que planeas financiar y si puedes hacer frente a los pagos mensuales sin dificultad.
4. Usa las herramientas digitales de Coppel: pagar en línea tus deudas Coppel desde el sitio web o la aplicación pueden ser muy buenos consejos.
5. Busca asesoramiento financiero: si tienes dudas sobre cómo administrar tus finanzas o cómo manejar tus deudas, busca asesoramiento financiero. Puedes acudir a instituciones especializadas, asesores financieros certificados o incluso buscar recursos en línea. Un experto en finanzas puede ayudarte a crear un plan para manejar tus deudas y evitar llegar a una situación de impago.
6. Negocia con Coppel en caso de dificultades: si te encuentras con dificultades para realizar los pagos en Coppel, no dudes en comunicarte con ellos. Explícales tu situación y muestra tu disposición para cumplir con tus obligaciones. En algunos casos, Coppel puede ofrecerte opciones de pago flexibles o programas de reestructuración de deudas.
7. Mantén una comunicación abierta: anticipa tus dificultades para realizar un pago; es importante que te comuniques con Coppel de manera anticipada. La comunicación abierta y honesta puede ayudar a evitar problemas y establecer acuerdos que te permitan cumplir con tus pagos de manera más flexible.

Recuerda que cada situación financiera es única, por lo que es importante adaptar estos consejos a tu situación personal.

El objetivo principal es mantener un equilibrio financiero saludable. Evitar llegar a una situación de impago que pueda tener consecuencias negativas en tu historial crediticio y bienestar financiero.

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